Mnoho lidí se mylně domnívá, že když mají sjednané životní pojištění a určili obmyšlenou osobu, pojišťovna ji automaticky po jejich smrti vyhledá a vyplatí jí peníze. Ve skutečnosti to tak nefunguje.
Pojišťovny nikoho aktivně nekontaktují a pokud se rodina nebo pozůstalý o peníze sám nepřihlásí, mohou v pojišťovně zůstat. Jak se tomuto problému vyhnout a zajistit, že životní pojištění splní svůj účel?
Co se děje s životním pojištěním po smrti pojištěného?
Pojištění má za úkol finančně ochránit rodinu v případě smrti pojištěného. Pokud ve smlouvě existuje obmyšlená osoba, vyplacení by mělo proběhnout velmi rychle a hlavně bez nutnosti dědického řízení. Jenže realita bývá jiná. Pokud rodina nebo blízký člověk o pojistce neví, často se stává, že o výplatu nikdo nezažádá a pojišťovna peníze nevyplatí.
V některých případech se dokonce stává, že si lidé sjednají životní pojištění v mládí a po letech na něj zapomenou. Když pak zemřou, informace o existenci smlouvy se k pozůstalým vůbec nedostane. Nebo se může stát, že obmyšlenou osobou je bývalý partner či partnerka, což může přinést nečekané komplikace.
Proč pojišťovny neoslovují dědice a obmyšlené osoby?
Hlavním důvodem je, že jim to žádný zákon nenařizuje
Pojišťovny nemají povinnost vyhledávat obmyšlené osoby a informovat je o nároku na výplatu peněz. Pokud se tedy o peníze nikdo nepřihlásí, zůstávají v pojišťovně.
Další problém představuje administrativa
Pojišťovny argumentují tím, že nemají přístup k centrálním registrům zemřelých a nemohou aktivně vyhledávat, kdo z jejich klientů už nežije. I kdyby však tento přístup měly, stále by bylo nutné zjistit, kdo má na peníze nárok, což představuje další složitost.
V neposlední řadě hraje roli i časový limit
Pokud obmyšlená osoba o peníze nepožádá do čtyř let od úmrtí pojištěného, může nárok na výplatu zaniknout a finance zůstanou v pojišťovně.
Jak zajistit, aby pojištění skutečně pomohlo rodině?
Klíčové je předat pozůstalým informace na dosah ruky. Jedním z nejlepších způsobů je šanon první pomoci, který obsahuje všechny důležité dokumenty a údaje, jež mohou pozůstalí v případě úmrtí potřebovat.
Co by měl šanon obsahovat?
- Kopie smluv k pojištění, hypotéce, úvěrům a dalším finančním závazkům
- Smlouvy s dodavateli energií, telefonními operátory či poskytovateli internetu
- Informace o bankovních účtech, fondech či investicích
- Přístupy k účtům nebo kontakty na finanční poradce
- Technický průkaz a doklady k automobilu
- List vlastnictví k nemovitostem – důkaz o vlastnictví bytu, domu či pozemku
- Nájemní smlouvy – pokud rodina bydlí v pronájmu nebo vlastní nemovitost k pronájmu
- Závěť nebo informace o dědictví – pokud existuje
- Notářské dokumenty – plné moci, rozhodnutí o opatrovnictví, pokud je relevantní
- Informace o členství v důležitých organizacích – družstva, svazy, profesní komory, odbory
- Seznam předplatných a pravidelných plateb – streamovací služby, předplatné časopisů, online služby
- Instrukce k sociálním sítím a digitálním účtům – pokud si rodina přeje spravovat nebo zrušit účty zesnulého
Je toho požehnaně, co? Opravdu promysli, co všechno řešíš za celou rodinu. Často je toho mnohem víc, než bys čekal/a.
Důležité je, aby o existenci šanonu někdo věděl. Ideálně by o něm měl být informován partner, děti nebo někdo z blízkých, kdo by se o vyřízení záležitostí po smrti postaral.
Novela zákona: Budou pojišťovny muset dědice informovat?
Aktuálně se připravuje novela zákona, která by mohla situaci změnit. Nově by pojišťovny měly mít povinnost aktivně vyhledávat obmyšlené osoby a informovat je o nároku na výplatu peněz. Otázkou ale zůstává, jak to bude fungovat v praxi.
Zatím se na změnu legislativy spoléhat nelze. Pokud chceš mít jistotu, že tvoje peníze nezůstanou zapomenuty v pojišťovně, je důležité mít přehledné informace pro pozůstalé.
Mysli na budoucnost své rodiny
Životní pojištění má smysl pouze tehdy, pokud se pozůstalí k penězům skutečně dostanou. Spoléhat se na to, že pojišťovna sama osloví obmyšlené osoby, není rozumné.
Připrav si šanon první pomoci, sděl blízkým, kde ho najdou, a zajisti, aby po tvé smrti bylo vše jasné a přehledné. Tento jednoduchý krok může ušetřit tvé rodině mnoho starostí a finančních potíží.